Jaký byl loňský rok na poradenském trhu a co se chystá?

Zeptal jsem se hráčů na trhu, jak se jim vydařil loňský rok. Zajímala mě výše jejich provizního obratu z finančních služeb, z jakých segmentů se tento obrat skládá a aktuální počet spolupracovníků. Dále jsem byl zvědavý, jakou událost, ke které došlo v loňském roce, považují za tu vůbec nejdůležitější. A to jak z pohledu firmy, tak celého trhu. Poslední otázkou bylo, co důležitého plánují pro tento rok.

Původním záměrem článku bylo přinést celkový pohled na finančněporadenský trh. Nahlédnout pod pokličku. Data, grafy a porovnání tak, jak jste zvyklí. Jak však komunikace s jednotlivými firmami probíhala, řekl jsem si, že krom samotných odpovědí je neméně zajímavé sledovat, jak se jednotlivé firmy rozhodly na stejně položené otázky odpovědět.

Způsob jejich komunikace o nich totiž dost vypovídá. Když je máte všechny pod sebou a máte možnost je porovnat, tak možná i více, než si vůbec uvědomují. Do jejich odpovědí jsme tedy redakčně nezasahovali. Jak otevření a zajímaví byli, či zda poskytnutý prostor využili špatně či jako trapné PR, tak nechám zcela na vašem posouzení. Podělte se o svůj verdikt v diskuzi.

1) Produkce:
Plán skupiny 4fin je pro rok 2020 700 milionů Kč provizního obratu. Z toho bychom portfolio rádi rozdělili na 25% investice, 40% pojištění, 35% úvěry. Všechny segmenty jsou pro nás důležité.

2) Lidé:
V současné chvíli se skupinou 4fin spolupracuje 900 finančních konzultantů a v naší realitní divizi registrujeme 60 realitních makléřů. Obě naše divize nabírají na objemu a my si klademe za cíl do konce roku 2020 síť rozšířit na 1100 finančních konzultantů a 100 realitních makléřů. Věděli jsme, že k nově založené společnosti se připojí týmy, několika regionálních ředitelů. Celkový počet lidí, který s námi do nového projektu skupiny 4fin nakonec skočil, však předčil všechna naše očekávání a toho si vážíme.

3) Největší událost loňského roku u vás ve firmě / na trhu:
Pro skupinu 4fin je největší událostí roku 2019 vůbec její založení. Společnost byla založena v září roku 2019 a již během prvního měsíce jsme registrovali 700 finančních konzultantů. Začátkem roku jsme spustili i realitní divizi. Chceme nadále nabízet služby komplexního majetkového poradenství, a proto je pro nás spolupráce s realitami klíčová. 
Na trhu, díky našemu strategickému partnerství, tak vznikla nejsilnější finančně poradenská společnost. Společnost Broker Trust. Mezi jejich základní zásady patří “Dělat poradenství podle svých zásad a hodnot. Kvalitně a pro svoje klienty.” V tomto jsme si porozuměli hned od začátku a plně si uvědomujeme, že také pro ně to byl velký krok přijmout k sobě tak velkou síť, jakou je skupina 4fin. Tohoto strategického partnerství si velice vážíme a dále jej prohlubujeme. 

4) Rok 2020:
Rok 2020 je pro nás rokem akcelerace. Nemáme čas na hájení. Naše síť jde kupředu a generuje další obchody. Máme nejmodernější systém vlastního CRM, který neustále posouváme ve vývoji dál. Chceme, aby fungovaly procesy a systémy a síť mohla pracovat. Uzavřeli jsme další strategická partnerství a připravujeme inovativní produkty, abychom získali lepší služby pro naše klienty. Těmito produkty rozšíříme portfolio našim konzultantům, ti tak získají další konkurenční výhodu.  
Chceme modernizovat a rebrandovat naši kancelářskou síť, pro potřeby komplexního majetkové poradenství i pro vylepšení každodenního pracovního prostředí našich konzultantů a makléřů.  Další IT novinky, které budeme spouštět během roku 2020, nám pomohou působit na klienty v omnichannel prostředí. Chceme komunikovat s klienty prostřednictvím široké škály komunikačních kanálů a z nich pak těžit pro naši síť. 

---

1) Produkce:
Předběžný provizní obrat byl 450 milionů Kč. Strukturu produkce sledujeme přesně a je následující: Životní pojištění tvořilo 41,9 %, neživotní pojištění 10,6 % a úvěry 32,6 % objemu provizí. 9,3 % produkce jsme vytvořili v investicích a 5,6 % v ostatních produktech.

2) Lidé:
Celkový počet spolupracovníků (majitelé firem, poradci, tipaři a zaměstnanci – tj. ti kteří s námi mají smlouvu) byl na začátku minulého roku 1919. Nově jsme zasmluvnili 818 spolupracovníků, 419 jsme ukončili, a rok 2019 jsme tak zakončili na 2323 spolupracovnících.
Zatím jsme dokázali výrazně růst každý rok za šest let našeho působení na trhu, a to i přes to, že trh se výrazně čistí a poradců celkově ubývá. Letos plánujeme čisté příchody opět na úrovni 400 lidí.

3) Největší událost loňského roku u vás ve firmě / na trhu 
Firma: U nás nejde o konkrétní událost, ale dlouhodobý proces. Tak jak se naše firma zvětšuje, objevuje se stále větší množství úkolů a je lehké sklouznout do ubíjející operativy. Snažíme se proto vracet k tomu, co nás dělá úspěšnými a vycházet z potřeb lidí ve firmě, pracovat s tím, na co jsou silní a co je dělá spokojenými. Klíčová otázka zní, jak zaměstnancům vracet energii, kterou do práce vkládají, aby je práce pořád bavila a chtěli poradcům neustále pomáhat. Pokud lidi dostávají jen příkazy, vyčerpávají se, naopak, pokud se vychází z jejich potřeb, pak mají energii, kterou potom dostanou naši partneři – poradenské firmy a jejich poradci. To je pro nás nejdůležitější věc, na které neustále pracujeme a díky ní máme výsledky.

Trh: Opět vycházíme z toho, co na trhu pozorujeme my. A tím je růst síly distribuce na úkor producentů. Je stále silněji vidět, že není až tak těžké vyrobit nebo poskytnout službu, ale že je těžké najít zákazníka. Prakticky se to odráží v tom, že se situace otočila ve prospěch distribuce, nebo chcete-li lepší slovo, tak ve prospěch poradenství.

V tomhle roce jsme zažívali (nejvíc v investicích a penzích), že nám producenti sami navyšují provize a bojují o poradce i vylepšováním nástrojů a jednoduchosti sjednávání produktu. Na druhou stranu hodně firem na straně distribuce vyvíjí vlastní produkty, nebo do nich dokonce majetkově vstoupil producent.

Na trhu jsou stále víc vidět střety zájmů, kdy poradenské firmy vlastní emitenti dluhopisů a používají síť jako nástroj prodeje. Takové firmy pak pro čisté producenty přestávají být zajímavými partnery, protože ztratily svoji nezávislost. Tím pádem se zmenšuje prostor pro to, s kým spolupracovat. A o možnost pracovat s nezávislými distributory se bojuje.

4) Rok 2020:
Na úrovni firmy plánujeme výrazně posunout naši klientskou aplikaci myPLANN. Už nyní s námi více než 30 tisíc klientů komunikuje výhradně elektronicky a podepisují dokumenty přes sms. Chceme umožnit online sjednávání jednoduchých produktů a zároveň u těch složitějších potřeb využít vztah poradce s klientem na tvorbu leadů. Nechceme sbírat poptávky někde po internetu, ale přímo u našich klientů. Dále máme asi 80 dalších IT projektů. Čeká nás rok plný výzev.

Na trhu je evidentní, že bude pokračovat období konsolidace trhu, a to jak na úrovni producentů, tak poradenských firem. My si chceme uchovat a uchováme nezávislost. To znamená nevyvíjíme vlastní produkty ani jsme neumožnili a neumožníme nikomu koupit část naší firmy. Vnímáme, že to je pro naše partnery nejdůležitější. Chtějí už stabilitu a ne řešit, kdo a s jakým zájmem koupil servisku, se kterou spolupracují.

---

1) Produkce:
Podle dosud neauditovaných čísel jsme dosáhli hrubého provizního obratu 1550 mil. Kč, což představuje dvouciferný meziroční růst. Pokud jde o příspěvek jednotlivých produktových segmentů do došlé provize, pak je rozložení následující: 43 % životní pojištění, 29 % hypotéky, 11 % neživotní pojištění, 8 % investice, 9 % ostatní produkty.

Shrneme-li rok 2019, navýšili jsme tržní podíl ve všech podstatných produktových segmentech, v hypotékách jsme rostli i přes pokles trhu. Partneři BT v současné době vyřídí každou šestou hypotéku na trhu. Investiční AUM narostly meziročně o 123 % na 18,5 miliard Kč. Produkce neživotního pojištění narostla meziročně o 52 % a také kmen neživotního pojištění rostl o pěkných 28 %. Za takto vynikající výsledky budu znovu a rád děkovat všem našim partnerům.

2) Lidé: Počet spolupracujících poradců pro nás není nejdůležitější měřítko, mnohem více jde o efektivitu spolupráce. Tím však v žádném případě nechceme říct, že na velikosti nezáleží. Síla servisní organizace je důležitá z pohledu stability v horších časech a také z pohledu možných investic do služeb a software, které jsou z pohledu budoucí konkurenceschopnosti poradců na trhu klíčové.

Asi všichni na trhu zaznamenali, že se nám loni povedlo zvládnout za krátký čas historicky největší přesun na našem finančněporadenském trhu. Konsolidace trhu bude pokračovat, zaznamenáváme rostoucí zájem o spolupráci od dalších poradenských firem.

3) Největší událost loňského roku u vás ve firmě / na trhu 
Pro nás to byl právě příchod více než 800 poradců z Fincentra. Neměli jsme na to mnoho času, museli jsme vyztužit všechny klíčové útvary ve firmě a vše zvládnout tak, abychom nezhoršili služby pro stávající partnery. Troufnu si říct, že u nás neexistuje jiná servisní firma, která by to zvládla. Díky velkému nasazení se to povedlo a do budoucna nám to otevře ještě lepší možnosti zejména v oblasti investic do technologií, budou z toho profitovat všichni naši partneři.

4) Rok 2020:
Dokončíme přestavbu našich core systémů a přejdeme na kompletně novou IT infrastrukturu. To našim partnerům přinese nové možnosti práce s daty. Dnes máme na trhu unikátní software pro srovnání pojistných a úvěrových produktů. Je přehledný, pohodlně se používá a přitom je nejdetailnější na trhu. K tomu máme investiční software BT Invest, kde vyřešíte vše kolem investic, od prezentace aktuálního vývoje, přes sjednání po reporting. Je tam napojena většina významných investičních společností, podepisovat dokážeme přes sms. Obdobně komplexní nástroj vyvíjíme pro úvěry hypotečního typu, dnes umí pro klienta porovnat nabídky z trhu, brzy zvládne prescoring u České spořitelny a do konce roku se napojí i některé další banky. Pracujeme na vylepšení software v oblasti neživotního pojištění a stavíme BeTy 2.0, tedy náš klíčový poradenský portál. Poradci se mají na co těšit.

---

Provizní obrat společnosti byl za loňský rok 1,235 mld. Kč. Na životní pojištění připadlo 37 %, neživotní 9 %, investice 26 % a úvěry 20 %. Model franšíz u nás nenajdete, protože nám nepřijde korektní k našim spolupracovníkům.

V minulém roce došlo vinou odchodu několika zemských ředitelů a jejich aktivit za hranou zákona k jednorázovému poklesu počtu zasmluvněných spolupracovníků, nicméně noví spolupracovníci pravidelně přibývají. Je to dáno silnou značkou, výjimečnou podporou, provázaností s naší dceřinou realitní kanceláří, zajímavou úrovní provizí a kvalitním systémem zapracování nových spolupracovníků, bez ohledu na hloubku jejich předchozí zkušenosti s finančním poradenstvím.

Očekáváme, že v roce 2020 počet našich spolupracovníků poroste o stovky lidí.

---

1) Produkce:
Podle předběžných dat za rok 2019 Broker Consulting ČR vykázal obrat z hlavní činnosti 1,120 miliardy korun, což znamená meziroční 2,4% nárůst. Růst obratu zaznamenal zejména v segmentech neživotního pojištění a investic shodně o 10 procent. Rostl také v oblasti realitních služeb, a to dokonce o 30 procent. Po roce od založení vlastního investičního fondu pod značkou Broker Consulting SICAV přišel Broker Consulting ve spolupráci s Conseqem s novým podfondem OK Smart BOND. Ten je alternativou pro konzervativnější investory a investory s krátkým investičním horizontem, kdy peníze potřebují jako rezervu.

2) Lidé:
V roce 2019 vzniklo na OK POINTech a v kancelářích Broker Consulting 200 nových pracovních míst. Zároveň dalších 550 lidí využilo podnikatelskou příležitost a vstoupilo do našeho systému zapracování. Za tímto přílivem stojí zejména skutečnost, že naše služby jsou pro klienty žádané a užitečné. Lidé, kteří k nám přicházejí, vidí také velmi dobrý smysl v našem multioborovém zaměření.

3) Největší událost loňského roku u vás ve firmě / na trhu 
Jak již zaznělo výše, tak naší novinkou pro klienty byl nový podfond  OK Smart BOND, podrobnosti o něm najdete zde: https://www.bcas.cz/pro-media/novy-ok-smart-bond-pro-konzervativni-klienty/. Loňský rok byl ve znamení prudkého poklesu hypotéčního trhu, který podle dat poklesl o 17 procent. My jsme v daném segmentu zaznamenali pokles jen o 13 procent. Je to jednoznačně dáno tím, že máme vzájemné propojení realitních a finančních služeb pod jednou střechou. Dokážeme tak efektivněji propojit prodávající a kupujících, až 30 procent realitních obchodů realizujeme v rámci vlastní sítě ještě před uvedením nabídky do inzerce. 

4) Rok 2020:
My budeme pokračovat v dlouhodobě nastaveném kurzu, a to poskytování vysoce kvalitního klientského servisu. Právě standardizované profesionální služby jsou to, co naši klienti oceňují. Dokládá to každoroční růst obratu z hlavní činnosti. Z hlediska trhu očekáváme, že nový Zákon o realitním zprostředkování nepochybně povede ke konsolidaci trhu a ke zkvalitnění realitních služeb pro klienty.

---

1) Produkce:
Obrat Partners činí cca. 1,43 mld. Kč. Franšízy tvoří asi 28 % obratu. Segmentově pak hypotéky 20 %, život 34 %, neživot 7 % a investice 34 %. Ostatní pak 5 %.

2) Lidé:
Daří se nám nábor, rozvoj kariér manažerů i rozvoj franšízové sítě a počtu koncipientů. Čistý růst počtu manažerů, poradců a koncipientů byl meziročně o 120. V dalším roce předpokládáme další růst. Počet pracovníků činí 1800.

3) Největší událost loňského roku u vás ve firmě / na trhu 
Firma: Jednoznačně spuštění naší vlastní Simplea pojišťovny. Simplea se vážně podařila. Je to skvěle technologicky vybavená pojišťovna s jednoduchým produktem zaměřeným na skutečné potřeby našich klientů. V produktu nejsou žádné zbytečnosti, nemá žádné pojistné podmínky a je tak extrémně jednoduchý a transparentní a vychází cenově skvěle. Díky tomu všemu se skvěle komunikuje klientům a poradcům usnadňuje práci proces sjednání, rychlost vypojistkování i skvělý online servis týmu. A toto vše vedlo za období od července do října k meziročnímu růstu celého segmentu životního pojištění v Partners o 30%!    

Trh: Nejzásadnější dopad na trh v roce 2019 měl a dále má pokles hypotečního byznysu díky problémům trhu s residenčním bydlením. Díky nedostatku bytů a především díky extrémnímu růstu klesl hypoteční byznys o 25%. To ovlivnilo všechny hypoteční specialisty a firmy a poradce, u nichž hypotéky hrály zásadní roli a nedokázali pokles vyvážit komplexním poradenstvím.  

4) Rok 2020:
Pro rok 2020 toho máme opravdu hodně. Prioritou jsou kmenotvorné oblasti byznysu – životní pojištění s dlouhodobým odměňováním, neživotní pojištění a investice. Každá oblast má svůj tým a svoje projekty. To vše se propojuje v mnoha projektech zaměřených na efektivní klientský servis a vytěžení klientského kmene, udržení klientů a především plnění slibu dlouhodobého servisu a komplexní služby. Zde je zásadní úzká spolupráce poradců, manažerů, franšízantů a týmu klientského servisu na centrále. Jen společně to mohou dokázat. Výzvou a cílem je dále se zlepšovat v kvantitě, úspěšnosti a efektivitě náboru nových talentů do oboru. Bez toho není možné růst. Máme práci pro spoustu budoucích profi poradců, manažerů, franšízantů, koncipientů na jejich pobočky i servisních poradců a profi asistentů.

Poslední oblastní priorit je budování finanční skupiny. Díky vlastní investičce, nemovitostnímu fondu a životní pojišťovně víme, že to skvěle funguje a umíme to. Synergie distribuce, naší personálně skvěle vybavené centrály, klientského kmene a kapitálové síly a především naše požadavky na menší než běžné marže nám umožňují vytvářet skvělé, přesně zaměřené produkty se super cenou a velkou přidanou hodnotou pro klienty, které poradcům dávají obrovskou konkurenční výhodu. Příští rok spustíme další finanční instituci ve skupině a začneme stavět vlastní banku, kterou bychom chtěli spustit v roce 2022 a která umožní našim poradcům být skutečně s klienty neustále a starat se o ně komplexně!

---

1) Produkce:
Objem provizí: tržby 404 milionů korun. Segmenty: ⅓ hypotéky, ⅓ životní pojištění a zbývající ⅓ se dělí mezi investice, neživotní pojištění a ostatní bankovní produkty. Přičemž investice jsou nejvíce rostoucí složkou a také se právě na ně, jako člen investiční skupiny DRFG, hodláme orientovat a jejich váhu posilovat.

Na konci třetího kvartálu 2019 se do produkce zapojili noví poradci, kteří spojení s investiční skupinou DRFG vnímají jako výrazné posílení značky a záruku jejího dalšího růstu. Došlo tedy k růstu poradenské sítě a spolu s produktivitou úspěšných poradců, kteří byli v ChytryHonza.cz již dříve, jsme dokázali překročit provizní obrat 400 milionů korun. Naše společnost se tedy dokázala úspěšně vypořádat s řadou systémových změn i s odchodem některých skupin poradců.

Tímto bych chtěl všem našim poradcům a obchodním partnerům za jejich práci velice poděkovat. A stejně tak i našim partnerům z řad pojišťoven, bank i investičních společností. V roce 2019 jsme navíc rozšířili produktové portfolio nejen o nové produkty, ale také o nové partnery. Na spolupráci v roce 2020 se těšíme!

2) Lidé:
Počet poradců: 1135. Ve druhé polovině roku 2019 jsme do sítě přivítali dvě stovky nových poradců, kteří se zaměřují primárně na investice. Byli jsme také svědky návratu poradců, kteří nás na začátku minulého roku opustili a následně přišli zpět, neboť vnímají spojení se silným partnerem jako pozitivní krok a příslib dynamického růstu. Celkem tedy může klientům zprostředkovat obchod aktuálně přes 1100 poradců, přičemž číslo se rychle mění směrem nahoru – doslova každým dnem. Již nyní se intenzivně připravujeme na příchod dalších stovek poradců, který by se měl odehrát v následujících týdnech a měsících.

3) Největší událost loňského roku u vás ve firmě / na trhu
Ve firmě: Loňský rok považuji díky aktivitě DRFG ve společnosti ChytryHonza.cz za jakýsi “celofiremní” restart, který zažila například produktová oblast. S mnohými bankami, pojišťovnami a investičními společnostmi máme v roce 2020 rozjeto několik plánů v oblasti pilotních projektů a technologické integraci našich platforem, která tak zjednoduší a zefektivní celý proces sjednání obchodu našimi poradci.

Úspěšně jsme implementovali Salesforce, světově nejrozšířenější a nejúspěšnější systém pro řízení vztahů s klientem. Máme za sebou migraci dat, nahradili jsme drtivou většinu starých systémů a Salesforce aktuálně tvoří jádro našeho systému, které nám otevírá dveře k flexibilnímu rozšiřování nových funkcionalit.
Brzy také dokončíme projekty podporující kompletní digitalizaci procesu zprostředkování smluv, na níž jsme v posledních měsících intenzivně pracovali.

Na trhu: Zásadní věc, která ovlivnila trhy a bude významným faktorem i do budoucna, je pokles úrokových sazeb Evropské centrální banky do záporných hodnot. To vytváří tlak na pokles výnosů v ekonomice, nejen v eurozóně, ale i v České republice. Nevnímáme, že by rok 2019 přinesl nějaké zásadní a převratné změny na poli finančního zprostředkování. Obecné nařízení o ochraně osobních údajů GDPR jsme zaznamenali již v roce 2018, stejně jako zákon o distribuci pojištění, směrnici IDD. Velice kontroverzním byl v roce 2019 návrh, kterým se mění zákony v oblasti daní. Součástí této legislativy je část, která se nás týká, a tou je úprava zdanění technických rezerv komerčních pojišťoven. Podle odhadu ČAP dojde k tomu, že např. klient s průměrnou smlouvou na ŽP (na dobu trvání 22 let a 800 korun/měsíc) přijde kvůli zdanění rezerv o 3 400 korun.
Z legislativní oblasti nelze vynechat ani schválení koncepce rozvoje kapitálového trhu v České republice, která je plánovaná na období let 2019 – 2023. Přichází se souborem opatření, jehož cílem je zvýšit atraktivitu tuzemského kapitálového trhu.

4) Rok 2020:
Letos dokončíme kompletní výměnu systémů – aktuálně nám zbývá poslední krok v nahrazení provizního systému vlastním řešením, které jsme implementovali v opravdu rekordním čase. V nejbližších měsících nás čeká ještě integrace zmíněné další vlny nových poradců a zavedení řešení, která jim výrazně pomohou zefektivnit práci. Velkým úkolem je samozřejmě úspěšně zvládnout růst produkce, který i díky těmto novým příchodům očekáváme. K tomu všemu výrazně měníme nastavení našich služeb. Díky nově zavedeným metrikám, které nám spolehlivě přinášejí reálnou zpětnou vazbu, můžeme tyto služby dále zkvalitňovat.

---

1) Produkce:
Rok 2019 pro nás byl ve znamení skokového růstu. Zatímco v roce 2018 jsme začínali prakticky na zelené louce, po té co jsme rok předtím získali veškeré registrace u ČNB. Narostli jsme na více jak trojnásobek roku 2018, tržbami jsme atakovali hranici 100 milionů korun. Nosným pilířem pro nás byla oblast pojištění v závěsu s investicemi a úvěry, zároveń jsme se pustili do námi neprobádaného segmentu reality, který plánujeme v následujících letech více rozvíjet. Navíc  se nám podařilo ke konci roku rozběhnout projekt výměny leadů na klienty s tzv.energo-poradci ze skupiny BE.

2) Lidé:
Stejně jako v oblasti produkce a objemu provizí i zde jsme v počtech spolupracovníků rostli skokově, a to z desítek na nižší stovky registrovaných spolupracovníků. Nyní jsme na počtu cca 300 posílajících spolupracovníků. Jsem si jist, že i v roce 2020 udržíme zajímavý růst, neb v oblasti rekrutingu se nám opravdu daří.

Jako jediní na trhu totiž nabízíme spolupracovníkům skutečně práci, a to v podobně možnosti domluvených schůzek s klienty (bezplatně při stejném provizním koeficientu). Mimo to umíme poskytnout zázemí jak profíkům, kteří se chtějí zabývat především poradenstvím a budováním kmene s následnými provizemi, tak i manažerům, kteří chtějí budovat tým. S tím máme bohaté zkušenosti a rádi pomůžeme. Nejsme tedy jen centrála úředníků, jak bývá na českém trhu běžné.

3) Největší událost loňského roku u vás ve firmě / na trhu

Ve firmě: Dá se říci, že rok 2019 pro nás byl zlomový. Dokázali jsme významně růst a zároveň udržet kvalitu služeb poskytovaných spolupracovníkům a co více, ještě tyto služby dále kvalitativně prohlubovat. Stejně tak jsme přesvědčeni, že díky prakticky nulové fluktuaci zaměstnanců centrály jsme dokázali vytvořit kvalitní pracovní prostředí a firemní kulturu, se kterou jsou naši zaměstnanci ztotožněni a dává jim oprávněný pocit stabilního zázemí. Neustále dbáme na osobní přístup napříč společností, naším cílem je, aby pro naše spolupracovníky i zaměstnance byla společnost transparentní, stabilní a s jasnou vizí což se nám v roce 2019 skutečně podařilo. Náš růst, přístup a flexibilita byly také impulzem pro mnoho našich partnerů k prohloubení nebo navázání spolupráce.

Na trhu: Trh byl pak ovlivněn, zejména v první polovině roku, změnou zákona 170/2018, který vstoupil v platnost v posledním měsíci roku 2018. Ačkoli jsme byli na změnu připraveni, celkové pochopení a přijetí změny spolupracovníky mělo svůj vývoj. Dá se říci, že první kvartál 2019 se nesl ve znamení neustálé a opakované edukace, intervencí a postupné adaptaci na zásadní změnu. Na trhu se pořád něco děje, ale my se spíše soustředíme sami na sebe….spolupracovníci jsou u nás v centru pozornosti, a proto se jim snažíme předávat informace a novinky maximálně srozumitelně a s předstihem.

4) Rok 2020:
Plánujeme prohlubovat efektivně využitelné IT nástroje pro spolupracovníky a stále více digitalizovat proces poradenství. Chceme tím pozitivně ovlivnit a usnadnit práci a to jak na straně spolupracovníků, tak centrály. Vnímáme technologický rozvoj jako čím dál důležitější, pomáhá eliminovat chybovost, prohlubuje a usnadňuje kontrolu základních kritérií a zároveň i částečně naplňuje určitou environmentální odpovědnost snižováním množství nezbytnosti tisku. S našimi hlavními partnery se o vzájemné integraci a digitalizaci bavíme a již nyní máme některé integrace v procesu. Co se týče trhu, tak ten se postupně konsoliduje. V roce 2020 je již oznámeno několik poměrně velkých a očekávaných akvizic a sloučení na pojišťovacím i bankovním trhu. Předpokládáme, že tento trend bude pokračovat a stejně jako u kultivace poradenského trhu i zde dojde k určitému zjednodušení a možná zprůhlednění produktové škály pro zprostředkovatele. Věříme, že tento trend bude mít v konečném důsledku pozitivní dopad.

---